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保险怎么买最实用?

2021-03-17 分享到:

  很多人之所以产生“买保险十买九坑”的想法,不外乎三点原因:买错产品、理赔的时候发现投保时不符合投保条件、感觉自己买贵了,总结起来就是“不实用”!那么问题出现了,保险怎么买最实用呢?有类似困扰的朋友,不妨来了解一下。

保险怎么买最实用?

  保险怎么买,才实用?

  保险产品千千万,一不小心,选择恐惧症就犯了。

  总的来说,买保险要量体裁衣。不同年龄、不同收入、不同职业和健康状况,配置方法都不同。

  同时,如果考虑整个家庭的保险配置,还要合理分配每个家庭成员的配置比例。

  第一步,看自己的风险需求

  买保险的主要目的,是为了转移风险。

  静下来想想自己目前的处境,看看自己想通过保险转移哪些风险。

  比如:想在生病时有钱治病、不拖累家人;想以后老了有钱花;手上有闲钱想理财;孩子将来要上学深造要提前准备教育基金等等。

  第二步,看自己的钱袋

  明确需求后,再衡量一下,自己愿意或者说能为这些需求花多少钱。

  如果你不确定具体的数额,保险业有一个经典的双十原则,即以家庭年收入的10%左右为标准,购买家庭年收入10倍左右的保额。

  同时,还要考虑自己所处的人生阶段,灵活调整购买险种和保障额度。

  第三步,看产品有什么保障

  选择保险产品,以“优先保障,稳健理财”为核心,先配置保障型产品,主要包括医疗险、重疾险、意外险、寿险;在此基础上,再考虑理财型保险。

  一般来说,根据保障的重要性和紧迫性,购买保险的先后顺序为:

  医疗险、意外险、重疾险、寿险、教育金、养老金、其它保险。

  保险的这些真相一定要把握

  保险的作用很多人都知道,但是购买保险是千万不能着急,因为保险产品不同于其他商品,它种类繁多,容易掉坑。

  保险行业纷繁复杂,认知成本很高,很多代理人对自己卖的产品一知半解,开口就卖。

  签字之前你是上帝,签字之后他是爷。所以,我们一定要具备基本的保险常识,理性对待,不要盲从。

  保障超全的万能险,其实什么都不保

  真相:号称“一张保单管一生”,其实一部分保费被拿去做理财,基本等于「什么都不保」,根本起不到防范风险的作用!

  返还型保险很划算?其实多花很多冤枉钱

  真相:说是有病了可以拿钱治病,没病可以到期返钱,事实是它在寿险的基础上附加了重疾险,一般要比纯保障型产品贵6-7倍!,保障功能还大打折扣。

  切忌只给孩子买保险,大人却一直“裸奔”

  真相:很多父母只舍得花钱给孩子买保险,却忽视了自己,但其实,家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩,才能真正给宝宝一个安稳的未来。

  做好健康告知,避免不必要的理赔纠纷

  真相:很多朋友总担心申请理赔时,保险公司会故意拖延,但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。买错保险,是赔多少的问题;健康告知做没做对,才决定能不能赔。

  保险的误区一定要避开

  不少人都有一定的保险意识,想要买保险,但具体聊到想买什么样的保险时,却发现了一些投保的误区,下面总结了几条,一起来看看。

  一份保单有多重保障

  很多人在买保险时,一上来就说出了自己的要求,要保障全面,生病住院要能报销,得了大病能够赔,发生意外也能赔,如果平安一生的话最好还能返还保费。

  这种保险有吗?说实话单个的险种是没有的,除非进行产品组合。这种情况就属于对保险的期望太高。

  不同的保障需求需要通过不同的保险产品去满足,很难做到一份保单解决这么多的问题。

  如果保险公司通过产品组合捆绑销售解决这些问题的话,保费也会非常的贵。打包式的固定组合方案,也会造成某些方面保额不足。

  现在身体好,过几年再买

  很多年轻人聊保险时,觉得自己身体健康,暂时不需要买保险,等年龄大了再买。

  我们都知道买保险的时候需要进行健康告知,身体健康状况符合要求才能买。

  保险产品的费率跟年龄相关,年龄越大保费越高;同时年龄大了之后,能够投保的保额也是有限制的,想多买点可能也买不了。

  买保险一味追求大公司大品牌

  很多人觉得买保险就要买大公司大品牌的,小保险公司不靠谱。其实我们买保险是买保障,不是去买保险公司。

  保险的理赔是依据保险条款,不是看保险公司的大小。大公司不会多赔你一分钱,小公司也不会少赔你一分钱,一切根据保险条款来办事。

  买保险,在满足保障需求的同时,产品性价比更重要。所以对于公司大小问题,真的没必要纠结,满足自己保障需求的好产品才是真的好!

  买保险,越早越划算

  保险,作为我们生活事业人生必须的金融工具,我们都知道保险的重要性,以及会给我们带来的确定性保障,很多人都积极接受并配置各种保险。保险真的是越早买越划算。

  与年龄有关:保费支出少

  保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关,购买同样的保障时,投保年龄越小,所需的费用就越少,年龄越大,所需的费用就越多。

  与时间有关:保障期间长

  现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的,一经投保就可以享受保障利益了,投保的年龄越小,所享受的保障时间就越长;且很多寿险均具有分红功能,分红又是以复利计算,所以越早投保就能越早享受分红收益,累计时间越长收益也就越丰厚。

  与核保有关:不让保险挑你

  年轻人的身体大都比较健康,在一定保险金额下也不需要体检,即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人,一般就要求体检。而且万一身体有一些问题,就很可能会被要求加费承保,甚至可能被拒保。

  与风险有关:明天和风险谁先到

  每个人都知道自己什么时候来,却没有人知道自己什么时候受伤,什么时候离开。因为风险无处不在。明天和风险哪个先到,我们根本无法把握,所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。

  保险的保障功能,是我们无法否认的。很多人都会这样想,现在资金不多,等手头上宽裕了再买份保险,所以买保险渐渐地就成为一拖再拖的计划了。

  其实,保险费最开始是挤出来的,现在花少量的钱,挤出一些钱来购买保险,就相当于购买了一件生活必须品,一份对未来生活的保障。

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唐海英

四川 成都  中国人寿

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何小斋 2019-03-08

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